Trong Cách sử dụng thẻ tín dụng, mặc dù thẻ tín dụng có thể được tôn trọng nhưng bạn không nên lạm dụng nó. Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ bị tính thêm phí và tính lãi trên số tiền rút. Các ngân hàng thu phí như vậy cũng vì muốn bạn hạn chế rút tiền từ thẻ. Tại sao? Tìm hiểu thêm về Timo trong các bài viết sau.

Tìm hiểu thêm: Người mới bắt đầu Cách Thanh toán bằng thẻ tín dụng

Ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM. Vì số tiền trong thẻ tín dụng là tiền “tạm vay” ngân hàng. Do đó, số tiền bạn rút từ thẻ được coi là số dư tín dụng, thay vì khoản rút tiền thông thường mà bạn thường thực hiện bằng thẻ ghi nợ.

Tôi có nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền không?

Ưu điểm

• Rút tiền tại ATM tiện lợi

Dù bạn ở bất cứ đâu đi, chỉ cần đến cây ATM, và bạn có thể dễ dàng rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của mình.

• Không cần giấy tờ, hồ sơ phức tạp như vay ngân hàng

Không cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và đợi ngân hàng duyệt vay, rút ​​tiền từ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.

Nhược điểm>Ngân hàng chỉ cho phép thẻ tín dụng và rút tiền mặt tối đa 70% hạn mức thẻ tín dụng. Bạn có thể không rút được toàn bộ số tiền từ thẻ tín dụng của mình.

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng ngân hàng cao

Bởi vì lý do chức năng chính là làm thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt , nên ngân hàng sẽ làm như vậy Thu phí cao. Thông thường, phí rút tiền từ thẻ tín dụng Timo Visa là 4%/giao dịch. Nếu bạn thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ tính ít nhất 50.000 đồng đến 80.000 đồng cho mỗi giao dịch rút tiền.

Nếu bạn chọn rút tiền mặt từ thẻ ATM sang thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước, bạn sẽ bị tính phí miễn phí hoặc 1.000 VND/lần, nhưng tính phí cho tín dụng Phí làm thẻsẽ cao gấp hàng chục lần. Vậy tỷ lệ rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng hiện tại là bao nhiêu?

Phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng áp dụng (hạng chuẩn)

4% Tối thiểu 100.000 VND(**)

ACB, TPbank, Techcombank

2% Tối thiểu 100.000 VND

OCB

4% Tối thiểu 60.000 VND

Eximbank, Sacombank, SHB, VIB

3% tối thiểu 60.000 VND

SCB

4% tối thiểu 55.000 VND

Vietinbank

2% tối thiểu 55.000 VND

HDbank

4% tối thiểu 50.000 VND

ABBank, HSBC, LienVietPostBank, MaritimeBank, PVcombank, Vietcombank, Vpbank

3% Tối thiểu 50.000 đồng

Citibank, BIDV

2% 20.000 đồng

Nông nghiệp Ngân hàng

1% tối thiểu 10.000 đồng

FE Credit

Miễn phí

Ngân hàng Vietcapital

Lưu ý(**): 4% tối thiểu 100.000 VND được hiểu như sau: Giả sử bạn muốn rút 1 triệu VND từ tài khoản để sử dụng cho mục đích khác thì phí rút là 40.000 VND, nhưng ngân hàng quy định tối thiểu là 100.000 đồng. Do đó, phí rút 1.000.000 VND phải trả phí rút 100.000 VND thay vì 40.000 VND.

Tìm hiểu thêm: Cách rút tiền từ ATM Không lo nuốt thẻ, dùng được với tất cả các máy ATM

Thẻ tín dụng Lãi suất cao khi rút tiền

Hiện tại nếu bạn rút tiền từ thẻ tín dụng thì số tiền đó sẽ bị ngân hàng tính lãi. Tỷ giá này còn phụ thuộc vào ngân hàng phát hành khi bạn mở thẻ. Lãi suất dao động từ 18%/năm trở lên.

Sau khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ không phải trả lãi và phí trong 45 ngày kể từ ngày thực hiện giao dịch đầu tiên. Nếu bạn chưa thanh toán số dư sau 45 ngày , ngân hàng của bạn sẽ bắt đầu tính phí Lãi suất thẻ tín dụng. Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của hầu hết các ngân hàng hiện nằm trong khoảng 1% – 4%/tháng. Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng có hạn mức 10.000.000 VND. Bạn gặp trường hợp khẩn cấp yêu cầu Rút tiền bằng thẻ tín dụng 100% giới hạn. Tương ứng bạn sẽ mất 4% phí rút tiền, và lãi suất khoảng 2%, vậy tổng lãi suất và phí rút tiền là 600.000. Tổng số tiền bạn cần thanh toán cho ngân hàng: 10.600.000 VND. Ngoài ra, bạn cần lưu ý nếu tháng trước bạn bị phạt chậm trả lãi thẻ tín dụng thì tháng sau bạn sẽ không được hưởng ưu đãi 45 ngày miễn lãi. Tất cả các giao dịch cho tháng tiếp theo cũng sẽ được tính theo tỷ lệ tương tự. Vì vậy, bạn cần cân nhắc xem có thực sự nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay không nhé!

Tác động đến Điểm tín dụng

Các ngân hàng thường kiểm soát rất cẩn thận tất cả các giao dịch tín dụng. Nếu bạn rút thẻ tín dụng của mình, ngân hàng của bạn sẽ tự động cho bạn điểm tín dụng xấu.Điều này không có lợi cho bạn đối với các giao dịch liên quan đến ngân hàng như: Tăng hạn mức tín dụng, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng…

Tìm hiểu thêm: Mở thẻ tín dụng trực tuyến Không cần chứng minh thu nhập

Vỡ nợ dễ dàng

Dù chỉ một khoản nhỏ cũng có thể rút tiền, việc rút tiền Sự kết hợp giữa phí xử lý và tỷ lệ rút tiền sẽ làm tăng số dư tín dụng của bạn. Việc không thanh toán số tiền đã rút cho ngân hàng kịp thời có thể làm tăng nhanh số dư nợ và có thể vượt quá khả năng thanh toán của bạn. Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, hãy suy nghĩ cẩn thận trước khi quẹt thẻ tín dụng của bạn để nhận tiền mặt.

5 Phương án rút tiền từ thẻ tín dụng</strong

Sử dụng tiền tiết kiệm

Theo các chuyên gia tài chính khác Nói cách khác, tốt nhất bạn nên dành ra một khoản tương đương với 3 tháng sinh hoạt phí để dự phòng.

Một nơi tốt để bắt đầu là thiết lập ghi nợ tự động, gửi một lượng nhỏ thu nhập hàng tháng của bạn vào tài khoản tiết kiệm. Ví dụ điển hình là sản phẩm Tiết kiệm theo mục tiêu của Ngân hàng số Timo. Bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình bằng cách thiết lập tính năng tích lũy tự động, giúp bạn không quên tiết kiệm mỗi ngày. Ngoài ra, bạn kiếm được 0,2% APR mỗi tháng.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt

Hãy tập thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng mọi lúc, mọi nơi, vì thẻ tín dụng cho phép bạn tiêu trước trả sau sau này, từ thanh toán hóa đơn Điện nước, mua sắm tạp hóa, mua sắm trực tuyến… để bạn luôn có sẵn tiền mặt cho các giao dịch không chấp nhận thẻ tín dụng.

Lưu ý quan trọng với thẻ tín dụng, bạn nên thanh toán số dư. Nhận số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng đúng hạn mỗi tháng để tránh các khoản phí và lãi trả chậm, đồng thời tiếp tục kiếm được phần thưởng không tính lãi trong lần trả góp tiếp theo.

Thanh toán mua hàng bằng thẻ tín dụng

Thanh toán bằng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn dàn trải số tiền lớn cần trả góp và trả dần hàng tháng . Chẳng hạn, tính năng Trả góp bằng thẻ tín dụng Timo Visa sẽ giúp bạn thỏa thích mua sắm và chuyển sang hình thức trả góp với lãi suất trả góp 0%, giúp bạn giảm căng thẳng tài chính mỗi ngày. mặt trăng.

Quyền tiết kiệm sớm

Nếu có sổ tiết kiệm thông thường, bạn vẫn có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào, kể cả khi đã có chưa đến hạn. Mặc dù, toàn bộ khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ được tính theo tỷ giá hiện tại, không phải là tỷ lệ tiết kiệm có kỳ hạn cố định đã thỏa thuận.

Đây không hẳn là sự lựa chọn tốt nhất. Tốt nhất khi bạn cần tiền mặt gấp, nhưng vẫn có thể chịu ít phí hơn so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tốt nhất là nên tính toán để so sánh các chi phí phát sinh trong việc đưa ra quyết định.

Khoản vay ngân hàng

Có hai hình thức vay mà bạn có thể nhận được. Xem xét khoản vay thấu chi và khoản vay tiêu dùng.

• Vay thấu chi là khoản vay mà ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức thấu chi nhất định để bạn tiêu dùng khi số dư tài khoản thanh toán của bạn bằng không. Giới hạn sẽ phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng và danh tiếng hoặc các yếu tố khác. Ngân hàng sẽ chỉ tính lãi đối với số tiền chi tiêu vượt mức của bạn và lãi suất áp dụng thường thấp hơn lãi suất ứng trước tiền mặt thẻ tín dụng.
• Vay tiêu dùng cá nhân không cần khách hàng. Vay cần tài sản thế chấp, tuy nhiên vẫn có hạn mức vay khá cao, với các kỳ hạn từ 12 – 48 tháng. Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn và xem xét đơn đăng ký của bạn để đảm bảo bạn có đủ khả năng trả nợ.

Không được phép rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.

Một số công ty cung cấp dịch vụ nhận tiền mặt, tính phí thẻ tín dụng của bạn đối với các giao dịch ngắn hạn và sau đó cung cấp cho bạn số tiền mặt tương ứng, trừ đi phí dịch vụ.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đây là hành vi bị cấm. Ai vi phạm sẽ bị phạt tới 150 triệu đồng. Ngoài ra, nếu ngân hàng phát hiện thấy thẻ tín dụng của bạn có dấu hiệu giả mạo, ngân hàng có quyền phong tỏa thẻ của bạn ngay lập tức.

2 Phương thức rút tiền mặt chi tiết bằng thẻ tín dụng

Rút tiền qua ATM

Chọn cách rút tiền mặt rút tiền từ thẻ ATM/Thẻ tín dụng để rút tiền từ máy ATM, bạn nên đến cây ATM có ghi thẻ Visa hoặc Mastercard và làm theo các bước sau:

• Bước 1: Đẩy thẻ tín dụng của bạn vào khe đọc Thẻ.
  • Bước 2:strong> Nhập mã PIN (nhập sai quá 3 lần thẻ sẽ tự động khóa).
  • Bước 3: Chọn số tiền rút.
  • Bước 4: Máy sẽ hoàn trả vào thẻ số tiền bạn muốn rút.

  Tổng đài rút tiền qua thẻ tín dụng

  Ngoài hình thức rút tiền qua ATM, cũng có một số tổ chức phát hành thẻ cho phép khách hàng rút tiền qua tổng đài. Thực hiện theo các bước sau:

  • Bước 1: Gọi điện đến trung tâm cuộc gọi của ngân hàng và đăng ký nhận tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn.
  • Bước 2: Yêu cầu số tiền bạn muốn rút.
  • Bước 3: Số tiền yêu cầu sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn (tài khoản được liên kết với thẻ ghi nợ của bạn).
  • Bước 4: Tiếp theo, sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để rút tiền từ máy ATM.

  Trong đó có sử dụng thẻ tín dụng, không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền vì tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy, chủ thẻ cần suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng loại thẻ tín dụng này.

  .