KYC là một thuật ngữ thường được sử dụng trong các hoạt động kinh doanh của công ty. KYC đóng vai trò quan trọng trong các tổ chức tài chính nên bạn cần thực hiện đúng quy trình. Để hiểu rõ hơn về KYC, đừng bỏ qua bài viết này, ở cuối bài viết sẽ có giải đáp bạn nên biết về quy trình KYC. Hãy theo dõi cho đến cuối!

I. KYC là gì?

1. Định nghĩa về KYC

Tên đầy đủ của KYC là Biết khách hàng của bạn, có nghĩa là biết khách hàng của bạn. Đây là quá trình mà ngành tài chính và ngân hàng xác minh danh tính của khách hàng. Mục đích của quá trình này là để đảm bảo rằng khách hàng đã đăng ký là người thật.

Sử dụng KYC trong quy trình xác minh khách hàng là điều cần thiết để đảm bảo rằng những người đăng ký là khách hàng thực. Khách hàng không đáp ứng các yêu cầu tối thiểu có thể bị từ chối mở tài khoản hoặc bị đình chỉ hợp tác. Khách hàng được yêu cầu cung cấp thông tin đầy đủ và chi tiết để đảm bảo họ không tham nhũng, hối lộ hoặc rửa tiền.

Tin tuyển dụng có thể bạn quan tâm – Vị trí IT:

– IT Helpdesk Staff

-Software Tester QC Tester

-Tuyển dụng của các nhà phát triển phần mềm

-Tuyển dụng React Native

2. KYC trong đầu tư

Trong đầu tư, KYC là một hình thức tiêu chuẩn để bảo vệ lợi ích thương mại của nhà đầu tư . Biết chi tiết về tình hình tài chính của khách hàng và mức độ chấp nhận rủi ro giúp nhà đầu tư đưa ra quyết định chính xác.

KYC rất quan trọng đối với doanh nghiệp. Bằng cách này, thương nhân có thể xác minh danh tính của khách hàng và biết trước khi bắt đầu hợp tác, điều này giúp việc kinh doanh chung dễ dàng hơn.

3. KYC trong giao dịch tiền ảo

Đối với giao dịch tiền ảo, KYC được hiểu là quá trình xác minh danh tính, xác thực tên thật của khách hàng. Đây cũng là file gốc mà hệ thống đối chiếu sau này. Đồng tiền ảo hiện có giá trị cao nhưng lại ẩn danh nên để tránh bị lừa đảo, tranh chấp sau này cần phải công khai thông tin ngay từ lần tham gia đầu tiên.

KYC là điều bắt buộc trong một sàn giao dịch tiền ảo – có các yếu tố giúp xác minh danh tính của người tham gia, hỗ trợ bảo vệ an ninh nhiều lớp và ngăn chặn tin tặc xâm nhập tài khoản. KYC làm mất thời gian của mọi người, nhưng bù lại nó giúp bạn mua, bán và giao dịch trong một môi trường an toàn.

II. Tầm quan trọng của KYC đối với các tổ chức tài chính

KYC được coi là bước đầu tiên đối với các tổ chức tài chính. Khi khách hàng muốn sử dụng các dịch vụ, sản phẩm tài chính, các tổ chức tài chính phải nắm rõ khách hàng của mình. Bằng cách xác thực khách hàng ngay từ đầu, các tổ chức tài chính có thể phân loại khách hàng để quản lý, theo dõi và giám sát tốt hơn.

Ở các tổ chức tài chính, quy trình KYC do ngân hàng xác định nhằm đảm bảo khách hàng là người xác thực và có khả năng chấp nhận rủi ro, qua đó đánh giá và giám sát rủi ro. Nhờ quy trình KYC, có thể ngăn chặn gian lận hoặc các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và tham nhũng.

III. Hiểu đúng quy trình KYC

1. Ai cần tuân thủ các yêu cầu KYC

Đối với quy trình KYC, sẽ rất hữu ích nếu bạn tuân thủ đúng và chính xác xác định đối tượng cần tuân thủ Các tổ chức tài chính không bao giờ bỏ sót một khách hàng ảo nào. .Xác minh qua thông tin cá nhân như CMND, khuôn mặt, hóa đơn điện nước hay sinh trắc học.

Có 5 nhóm đối tượng cần đáp ứng yêu cầu KYC. Là:</p

– Những người muốn mở tài khoản ngân hàng.

– Người mở tài khoản thẻ tín dụng.

– Là người mở tài khoản chứng khoán, giao dịch chứng khoán.

– Người mở tài khoản thẻ tín dụng.

– Người mở tài khoản.

p>

– Người mở tài khoản ngân hàng trực tuyến.

– Người mở tài khoản trên website.

2. Các giấy tờ cần thiết cho quy trình KYC

Nguồn giấy tờ mà khách hàng cần cung cấp trong quá trình KYC như CMND, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực . Ngoài ra còn phải cung cấp các giấy tờ khác như: sổ hộ khẩu, bằng lái xe, hợp đồng lao động, bảng lương hoặc giấy tạm trú… Các giấy tờ trên phải rõ ràng, không mờ, không tẩy xóa, không rách nát, phải là thật và còn giá trị sử dụng . Các tài liệu này thay đổi tùy thuộc vào các dịch vụ của tổ chức tài chính mà bạn muốn sử dụng. Nếu là doanh nghiệp mở tài khoản thì cần bổ sung số an sinh xã hội, CMND, CCCD, hộ chiếu đối với nhân viên, cổ đông và các thành viên hội đồng quản trị khác.

3. Quy trình xác minh KYC thành công

Quy trình KYC giúp các tổ chức tài chính hiểu được danh tính, địa chỉ và khả năng của các dịch vụ thanh toán. Nắm rõ các thông tin này, phân loại khách hàng, cung cấp chính xác các dịch vụ phù hợp, nâng cao trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng.

– Bước 1: Thu thập thông tin khách hàng

Khi khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ sẽ được cung cấp một biểu mẫu để khách hàng điền đầy đủ các thông tin. thông tin .Các thông tin bắt buộc như họ tên, số CMND, chứng minh nhân dân, số điện thoại, ngày tháng năm sinh, địa chỉ thường trú, tạm trú,…

Các thông tin cần điền chính xác khi điền form

p><p – Bước 2: Thu thập giấy tờ tùy thân và xác minh thông tin

Đối với một số dịch vụ như mở tài khoản ngân hàng, mở thư tín dụng, bạn sẽ được yêu cầu để có bản sao giấy tờ chứng minh nhân dân, chứng minh nhân dân (ngân hàng có máy photocopy). Các chứng chỉ được cung cấp phải hợp lệ, rõ ràng và không thể tẩy xóa.

Hiện nay, việc sắp xếp, kiểm tra thông tin được thực hiện thông qua máy móc, công nghệ giúp nhân viên nhận diện nhanh hơn, đòi hỏi độ chính xác cao hơn. Trong giai đoạn thu thập và xác minh, nếu thông tin cung cấp trước đó không chính xác, giao dịch sẽ bị từ chối. Vì vậy, bạn cần nhập chính xác thông tin để tiết kiệm thời gian điền và kiểm tra.

IV. Các phương thức trao đổi khác nhau khi thực hiện KYC

1. Trao đổi tiền điện tử với tiền điện tử và KYC

Khi KYC được thực hiện vượt quá giới hạn sử dụng tài khoản nhất định, sẽ có không có giới hạn rút tiền giữa những người được xác minh và chưa được xác minh. Giao dịch tiền điện tử hiện đang diễn ra khá suôn sẻ, nhưng được coi là thiếu sáng kiến ​​KYC. Do đó, sàn giao dịch không chủ động giám sát, dẫn đến thao túng thị trường và còn gian lận.

2. Trao đổi Fiat-to-crypto và KYC

Trao đổi Fiat-to-crypto bắt buộc phải thực hiện ít nhất một cấp KYC khi giao dịch từ tiền điện tử sang tiền điện tử . Khi đăng ký lần đầu tiên, người dùng phải cung cấp tất cả thông tin được yêu cầu và việc rút tiền phải được xác minh bằng ID hợp lệ.

Các sàn giao dịch này phải làm việc với ngân hàng và các tổ chức tài chính truyền thống. Hầu hết họ đều thực hiện KYC trước khi kinh doanh với các đối tác bên ngoài.

Việc làm, tuyển dụng thực tập sinh CNTT, bộ phận trợ giúp trực tuyến có thể khiến bạn quan tâm:

– Thực tập sinh CNTT năm nhất năm 2021

– Người hỗ trợ CNTT (Trực tuyến)

V. Hiểu về eKYC trong ngân hàng

1.eKYC là gì?

eKYC là tên viết tắt của Electronic Know Your Customer, có nghĩa là nhận dạng khách hàng điện tử và nhận dạng khách hàng trực tuyến. eKYC cho phép nhận diện khách hàng để sử dụng dịch vụ ngân hàng hoàn toàn trực tuyến.

2. Tầm quan trọng của eKYC

Việc triển khai nhận dạng khách hàng trực tuyến đã giúp các thủ tục giấy tờ xác minh dễ dàng hơn và tiết kiệm rất nhiều thời gian. Đồng thời giúp khách hàng hạn chế đi lại, họp hành, chờ đợi tại văn phòng giao dịch như KYC truyền thống.

eKYC vẫn đảm bảo tính chính xác và xác minh cẩn thận như KYC truyền thống, nhưng với số lượng tối thiểu. Tối ưu hóa quy trình nhân sự, giấy tờ

3.Ưu điểm khi áp dụng eKYC

So với KYC truyền thống, việc đơn giản hóa quy trình, giấy tờ giúp khách hàng dễ dàng xác minh hơn. Tính linh hoạt tốt là một lợi thế của việc áp dụng eKYC, tạo ra một hệ sinh thái rộng lớn, nơi khách hàng có thể xác minh danh tính của mình ngay cả khi họ ở rất xa.

Ngoài ra, eKYC còn giúp phòng ngừa. Tránh trường hợp nhận dạng sai cho khách hàng. Và giúp tối ưu hóa việc quản lý thông tin, dữ liệu của ngân hàng.

4. Quy trình eKYC dành cho khách hàng đã đăng ký

Quy trình eKYC bao gồm 3 bước đơn giản: xác minh tài liệu, trích xuất và đối chiếu thông tin khách hàng.

Giới thiệu về xác minh. Khách hàng cần có mặt trước và mặt sau CMND. Sau khi ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, nếu cần xử lý bảo đảm, khách hàng sẽ tiếp tục cung cấp các giấy tờ khác khi có nhu cầu. Cuối cùng, thông tin trên giấy được so sánh với thông tin của người thật và giao dịch kết thúc. Nếu kết quả so sánh không trùng khớp, khách hàng cần xác thực lại.

5. Công nghệ ứng dụng trong giải pháp eKYC

– Công nghệ OCR: Optical Character Recognition là công nghệ nhận dạng ký tự quang học. Trích xuất hình ảnh thành văn bản theo định dạng ký tự. Công nghệ này được kết hợp với trí tuệ nhân tạo nên có thể nhận diện hơn 30 loại tài liệu khác nhau và cho kết quả chính xác trên 98%.

– Công nghệ Facematch: Facematch là công nghệ sử dụng thuật toán máy tính để nhận dạng khuôn mặt. Các thông tin như khoảng cách hai mắt, hình dạng mũi và hàm được số hóa và so sánh với dữ liệu được thu thập trước đó. Công nghệ cho kết quả chính xác lên đến 98%.

– Công nghệ phát hiện sự sống: Phát hiện sự sống là công nghệ nhận dạng hình ảnh hoặc video theo thời gian thực. Khả năng nhận dạng của phương pháp này rất chính xác, đảm bảo chính chủ làm, khó làm giả.

– Công nghệ phát hiện gian lận: Phát hiện gian lận là một sản phẩm kỹ thuật ngăn ngừa gian lận giúp các ngân hàng. Đây là hệ thống phần mềm giúp tổ chức nhanh chóng phát hiện và xử lý gian lận.

– Công nghệ chữ ký điện tử: Chữ ký điện tử hay còn gọi là chữ ký điện tử.Công nghệ này có đặc điểm là tốc độ phê duyệt nhanh và độ chính xác cao, hiện đang được sử dụng rộng rãi.

VI.Quy định eKYC của Việt Nam

1.Ngân hàng xây dựng quy trình, thủ tục eKYC

Tại Việt Nam, các ngân hàng kể cả chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng quy trình, thủ tục eKYC . Gồm 4 bước cơ bản: thu thập hồ sơ, kiểm tra đánh giá hồ sơ, thông báo cho người nộp và cuối cùng là trả kết quả eKYC.

Khi lấy chứng từ, người đi nộp phải nộp đơn và các yêu cầu của ngân hàng theo mẫu. Sau đó, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm chính trong việc xem xét, đánh giá hồ sơ và thông báo cho người nộp để chỉnh sửa, bổ sung. Trả kết quả cuối cùng, đồng ý hay từ chối cung cấp dịch vụ cho khách hàng.

2. Cần chuẩn hóa phương thức eKYC

Có đầy đủ thông tin khách hàng, xác nhận chính xác qua giọng nói, vân tay, khuôn mặt và các đặc điểm khó giả mạo. Phải có phương thức và công nghệ trên ứng dụng để xác nhận thông tin khách hàng.

Cũng cần có một phương pháp để theo dõi trong suốt vòng đời của khách hàng khi sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ. Theo dõi và nhận dạng khách hàng. Ngoài ra, các tài khoản phải có thể duy trì được, hồ sơ và tài liệu eKYC phải được bảo mật và hợp lệ trong suốt vòng đời của khách hàng.

3. Quy định mở tài khoản eKYC

Số tiền giao dịch của khách hàng mở tài khoản eKYC không vượt quá 100 triệu đồng/tháng. Nhưng vẫn có một số trường hợp đặc biệt như xác minh danh tính tài khoản thông qua video call để đảm bảo tiêu chuẩn bảo mật. Nếu ngân hàng sử dụng tài liệu công khai, nó cũng sẽ được cấp qua eKYC.

Tài khoản có thể được mở thông qua eKYC sau khi ngân hàng gặp trực tiếp chủ tài khoản để điều tra và xác nhận. Đồng thời, eKYC cũng sẽ được hoàn thành nhanh chóng đối với các giao dịch chuyển khoản cùng ngân hàng hoặc thanh toán khoản vay cho ngân hàng mở tài khoản.

VII. Tổng hợp các câu hỏi về quy trình KYC

1. Yêu cầu pháp lý đối với KYC

Đối với các tổ chức tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, KYC phải tuân thủ luật pháp. Tuy nhiên, KYC không cần thiết đối với trao đổi tiền điện tử và quy trình KYC chỉ được thực hiện khi người dùng trao đổi tiền điện tử thực hiện giao dịch mua và bán. Trong các giao dịch điện tử, luật hiện yêu cầu các bộ xử lý tiền tệ fiat thực hiện KYC. Do đó, xác minh KYC phải được thực hiện trên nền tảng giao dịch điện tử.

2. KYC an toàn cho khách hàng

KYC là quy trình đảm bảo khách hàng không bị giả mạo, vì vậy bạn có thể yên tâm rằng thông tin của mình an toàn và riêng tư. Tuy nhiên, vẫn có những người sử dụng KYC để gian lận, và cần phải xem xét cẩn thận đâu là KYC thật và đâu là KYC giả. Điều quan trọng cần lưu ý là KYC sẽ không được thực hiện qua điện thoại, nếu có thì đó chắc chắn là một trò lừa đảo.

3. KYC hoàn toàn dành riêng cho tiền điện tử

Mặc dù áp dụng cho các giao dịch trên sàn giao dịch tiền điện tử nhưng KYC không hoàn toàn dành riêng cho tiền điện tử. Mục đích ban đầu của KYC là xác minh danh tính của khách hàng để ngăn chặn gian lận như trốn thuế và rửa tiền. Hiện tại, KYC tương đối nghiêm ngặt đối với các tổ chức tài chính và yêu cầu tiền điện tử, nhưng nó không quá nghiêm ngặt.

4.Tương lai của KYC là gì?

KYC trong lĩnh vực tài chính và phi tài chính sẽ ngày càng trở nên nghiêm ngặt hơn để đảm bảo ít gian lận hơn. Tuy nhiên, trong thế giới tiền điện tử, có thể có nhiều thay đổi, thậm chí là tranh cãi. Khi tiền điện tử chính thức được hợp pháp hóa, KYC trong các giao dịch điện tử có thể sẽ trở nên nghiêm ngặt hơn để bảo vệ thông tin khách hàng và ngăn chặn những kẻ xấu khai thác tài sản.

Xem thêm:

Xem thêm:

– Marketing là gì?

– Làm thế nào để người mới làm Tiếp thị liên kết hiệu quả và thành công

– TVC là gì? Những yếu tố ảnh hưởng và tạo nên một TVC thành công

Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về KYC. Để lại bình luận với suy nghĩ của bạn về chủ đề này và đừng quên chia sẻ nó với mọi người mà bạn biết. Cảm ơn và hẹn gặp lại!

Tham khảo: https://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer

.