Mỗi dịch vụ gửi tiết kiệm của ngân hàng có công thức tính lãi khác nhau. Lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ được thiết lập bởi các ngân hàng và tuân theo các quy định của Ngân hàng Negara. Tìm hiểu cách tính Lãi suất ngân hàng và công thức tính lãi kép nhanh nhất.
Tìm hiểu thêm:
- Lãi suất cho vay ngân hàng
- Hỗ trợ bạn Tính năng tiết kiệm tối đa với Ngân hàng số Timo
Cách tính lãi suất ngân hàng bạn nên biết
Tiết kiệm tiền gửi Công thức tính lãi suất
Đối với người gửi tiền bằng tiền gửi thanh toán có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Theo đó, bạn sẽ cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm theo công thức sau:
Số tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (%/năm ) x số ngày thực gửi / 365
Công thức tính số ngày, số tháng cho lãi tiền gửi cố định
Khi bạn gửi một khoản tiền gửi cố định, điều đó có nghĩa là trong một khoảng thời gian nhất định trong vòng , bạn có thể rút số tiền gửi của mình với số tiền đó. Bạn có thể chọn kỳ hạn do ngân hàng đưa ra như hàng tuần, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm, nhưng bất kỳ kỳ hạn nào cũng có thể được chọn theo nhu cầu cá nhân của từng khách hàng.
Công thức tính:
Số tiền lãi = tiền gửi * lãi suất (%năm) * số ngày gửi / 365. hoặc Số tiền lãi = tiền gửi * lãi suất (%năm) / 12 x số tháng gửi
Đối với tiền gửi có kỳ hạn, bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn so với không có tài khoản tiền gửi. Giai đoạn. Nếu bạn rút tiền đúng hạn như đã hứa, bạn sẽ được hưởng toàn bộ lãi suất. Bây giờ, hầu hết mọi người chọn phương pháp này.
>> XEM THÊM: Các tính năng tiết kiệm ưu việt tại Ngân hàng số Timo
Công thức lãi kép của ngân hàng
Lãi kép là gì?
Tiền lãi tích lũy là số tiền lãi được tái đầu tư. Nói một cách đơn giản, sau một thời gian gửi ngân hàng, tiền bắt đầu sinh lãi, khi đó khách hàng có thể nhập lãi trên tiền gốc để tiếp tục đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Ngoài ra, “lãi suất gốc” là một thuật ngữ khác cho công thức tính lãi kép ngày nay. Sức mạnh của lãi kép nằm ở vốn và thời gian. Càng mất nhiều thời gian, bạn càng bắt đầu thấy những lợi ích khủng khiếp của lãi kép.
Ví dụ: Bạn gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 10%/năm. Sau 1 năm bạn sẽ lãi 1 triệu đồng. Thay vì rút ra để sử dụng, bạn cộng lãi 1 triệu vào số vốn 10 triệu, như vậy bạn sẽ có số vốn 11 triệu đồng. Và cứ như vậy, bằng cách áp dụng công thức lãi kép vào năm 2, năm 3, v.v., bạn sẽ kiếm được một số tiền lãi rất lớn.
Công thức tính lãi kép ngân hàng chính xác nhất
strong>
Công thức tính lãi kép cơ bản nhất là:
FV = PV x (1 + i)^n
Trong công thức tính lãi kép:
- FV: giá trị Tương lai đầu tiên sau n năm
- PV: giá trị vốn hiện tại thời gian
- n: số năm
- i: lãi suất
Ví dụ: Nếu có 1 tỷ đồng gửi vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 7%/năm thì tổng lãi kép sau 10 năm là bao nhiêu?
Áp dụng công thức lãi kép, thay đổi giá trị PV thành 1 tỷ, i là 7%, n là 10 năm, số tiền gốc và lãi là 1.967.151.357
Hàng năm công thức tính lãi kép:
A= P x (1+r/n)^ nt
Trong công thức tính lãi kép này:
- A: Giá trị tương lai
- P: Tiền gốc ban đầu
- r: Lãi suất hàng năm
- n: Số lần tiền lãi nhập vào tiền gốc mỗi năm
- t : Số năm gửi vào n
Ví dụ: Một khoản tiền 1 tỷ đồng được gửi vào ngân hàng, lãi suất tiết kiệm ngân hàng lãi suất hàng năm là 4,3% , được nhập hàng quý. Tính tiền gốc và tiền lãi sau 6 năm theo công thức tính lãi kép hàng năm.
Áp dụng công thức tính lãi kép hàng năm, giá trị P là 1 tỷ, r là 4,3%, n là 4 (năm có 4 quý), t là 6 năm, số dư khoảng 1.292.557.881
>>Xem thêm:Tại sao nên sử dụng Ngân hàng số Timo?
Cách gửi tiền vào ngân hàng để áp dụng công thức tính lãi kép
Cách áp dụng công thức tính lãi kép , bạn nên gửi tiết kiệm thường xuyên Gửi tiết kiệm dài hạn. Ưu tiên kỳ hạn 1 năm bạn sẽ được hưởng lãi suất cao nhất. Khi đến hạn trả nợ, nếu bạn vẫn chưa có nhu cầu rút tiền, ngân hàng sẽ tự động chuyển gốc và lãi sang một tài khoản tiết kiệm khác để bắt đầu một chu kỳ tiết kiệm/đầu tư mới và bạn vẫn được hưởng lãi suất tính theo cùng một tỷ lệ. lãi kép. Do đó, toàn bộ số tiền gốc và lãi bạn tích lũy được sẽ sinh lời nhiều hơn trong kỳ tiếp theo.
Lưu ý rằng công thức tính lãi kép chỉ mang lại lợi nhuận cao nhất khi lãi suất không đổi trong suốt thời gian tiết kiệm.
Một số câu hỏi thường gặp về lãi suất và cách tính lãi suất khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng
Câu 1: Bạn muốn biết cách tính sau khi đáo hạn Lãi suất tiền gửi trong ngân hàng là bao nhiêu? Không tất toán sổ tiết kiệm, số tiền tiết kiệm có tiếp tục được cộng lãi sau khi đáo hạn?
Hầu như tất cả các ngân hàng đều áp dụng phương pháp tính lãi. Tiết kiệm đáo hạn mà không xuất chi như sau:
Tiền lãi sẽ tự động nhập vào gốc và tài khoản sẽ được chuyển sang kỳ gửi tiếp theo ( cùng kỳ bạn đã chọn ban đầu) và mức giá mới khi gia hạn. Nếu kỳ hạn của khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn đã hết hạn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn dựa trên kỳ hạn ngắn hơn gần nhất với kỳ hạn ban đầu.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm là:
Số tiền lãi = số tiền gửi × lãi suất (%/năm ) × số tiền gửi thực tế Ngày/365
Câu 2: Bạn đã tiết kiệm được một số tiền nhỏMở sổ tiết kiệm nhưng bạn thường bận công việc nên quên ngày trả lại. Ngoài ra, nếu bạn gửi tiết kiệm ở kỳ hạn mới mà đột nhiên cần tiền nhưng chưa hết kỳ hạn mới thì lãi suất tiết kiệm khi tất toán tài khoản sẽ được tính như thế nào?
Nếu tất toán lãi trước, tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Số ngày hưởng lãi được tính từ ngày đầu tiên của kỳ hạn mới đến ngày bạn tất toán tài khoản tiết kiệm. Lãi suất cao nhất khoảng 1%/năm.
Quên ngày đến hạn, tài khoản sẽ tự động gia hạn nếu số tiền gửi ban đầu là 100 triệu. Lãi suất tiết kiệm cố định kỳ hạn 1 năm là 7%/năm. Bạn chọn gửi tiết kiệm 1 năm, lãi suất là 7 triệu đồng.
Nếu khoản vay không được hoàn trả sau 1 năm, ngân hàng sẽ cộng thêm’ tiền lãi theo mặc định. gốclà 107 triệu đồng. Nếu tại thời điểm này, APR khi gia hạn chỉ là 6%/năm, tài khoản sẽ áp dụng mức lãi mới này cho kỳ hạn mới.
- Nếu một năm. 2 Tất toán đúng hạn:
Tiền lãi cho kỳ hạn mới là 107 x 6% = 6,42 triệu đồng.
Tổng lãi 2 năm là 7 + 6,42 = 13,42 triệu.
Tiền gốc ban đầu là 100 triệu đồng, sau 2 năm cộng dồn lên 113,42 triệu đồng.
- Trường hợp năm thứ 2 thanh toán sớm vào giữa năm:
Giả sử không trả lãi khi thanh toán, chỉ 0,5%. (Thường dưới 1 một chút)
Lãi nửa cuối năm: 107 x 0,5%/360 x 180 = 267.500 đồng.
Vậy tiền lãi 1 năm rưỡi = 7 + 0,2675 = 7,2675 triệu đồng.
Tiền gốc ban đầu là 100 triệu đồng, sau 1,5 năm số tiền tích lũy là 107,2675 triệu đồng.
Câu hỏi 3: Xử lý nghiệp vụ ngân hàng tại công ty trong giờ hành chính hơi bất tiện, phải ra ngoài có việc riêng, có cách nào giải quyết thanh toán không? Sổ tiết kiệm ở nhà?
Bạn nên sử dụng ngân hàng trực tuyến hoặc Ngân hàng kỹ thuật số để mở sổ tiết kiệm trực tuyến và thanh toán tài khoản tiết kiệm trực tuyến để tiết kiệm thời gian tại ngân hàng.
Để giúp bạn tránh bỡ ngỡ và luôn có mức lãi suất tốt nhất, Timo có giải pháp gửi tiết kiệm thông minh dành cho bạn. Bạn:
- Bạn nên kiểm tra thông tin ngân hàng để biết bảng lãi suất cập nhật hàng ngày để lựa chọn thời điểm gửi phù hợp.
- Nhập số tiền. Muốn gửi để xin g Hãy tính toán chính xác số tiền bạn sẽ nhận được với mức lãi suất tốt nhất vào ngày đáo hạn.
- Bạn nên rút tiền tiết kiệm vào ngày đáo hạn để có lợi nhất vì lãi suất hiện nay chỉ 1%/năm
- Trong trường hợp đến hạn, số tiền trong sổ tiết kiệm sẽ được tự động chuyển vào tài khoản thanh toán và ứng dụng sẽ thông báo cho bạn ngay lập tức.
- Ứng dụng luôn khuyên bạn nên chia số tiền gửi thành 4 tài khoản tiết kiệm nhỏ để linh hoạt trong việc Rút tiền trước hạn mà vẫn giữ lãi suất tốt trên sổ còn lại. .
- Hãy kể tên từng cuốn sổ tiết kiệm để luôn có động lực làm việc mỗi ngày
Hy vọng thông tin này sẽ giúp bạn biết về tiết kiệm và những cách tiết kiệm tiền thông minh. Nếu bạn muốn sử dụng Timo để mở sổ tiết kiệm, hãy thực hiện theo 2 bước:
- Bước 1: Đăng nhập ứng dụng Timo.
- Bước 2: Chọn Tiết kiệm trực tuyến để mở sổ tiết kiệm.
Đặc biệt, bạn có thể gửi tiết kiệm trực tuyến qua ứng dụng Timo với lãi suất lên đến 9,0%/năm với số tiền tối thiểu 100.000 đồng. Hãy xem thông tin chi tiết tại đây!
.
