Trái phiếu Chính phủ là một hình thức đầu tư an toàn với rủi ro thấp, mang lại sự kết hợp giữa tính an toàn và lợi nhuận cao. Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư trái phiếu Chính phủ, bạn cần biết cách tính lãi suất và mua trái phiếu Chính phủ ở đâu.

Lợi ích khi đầu tư trái phiếu Chính phủ

Trái phiếu được xem là một loại chứng khoán có thu nhập cố định, cho phép nhà đầu tư biết chính xác mức lợi nhuận mà họ sẽ nhận được từ đầu tư.

• Lợi nhuận ổn định: Trái phiếu Chính phủ là một loại tài sản an toàn, đảm bảo bảo toàn vốn đầu tư và mang lại thu nhập ổn định cho nhà đầu tư trong thời gian nắm giữ. Những người nắm giữ trái phiếu Chính phủ được đảm bảo sẽ nhận được lợi nhuận từ khoản đầu tư ban đầu mà không phải lo lắng về rủi ro.

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Trái phiếu Chính phủ được bảo lãnh và phát hành bằng đồng Việt Nam, cho phép các doanh nghiệp đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro trong trường hợp kinh tế không ổn định. Đây cũng là một kênh đầu tư quan trọng cho các tổ chức tài chính như công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí tự nguyện và quỹ đầu tư an toàn.

• Thanh khoản nhanh chóng: Chủ sở hữu trái phiếu Chính phủ có quyền sử dụng trái phiếu để chiết khấu, cho, tặng, chuyển nhượng hoặc thừa kế trong các quan hệ tín dụng và quan hệ dân sự theo quy định hiện hành.

Cách tính lãi suất trái phiếu Chính phủ

Cách tính lãi suất trái phiếu Chính phủ được quy định tại Thông tư số 111/2018 của Bộ Tài Chính. Lãi suất trái phiếu Chính phủ là tỷ lệ phần trăm dựa trên giá trị mệnh giá trái phiếu mà chủ sở hữu nhận được.

Theo đó, vào các kỳ trả lãi theo điều kiện và điều khoản của trái phiếu, nhà phát hành sẽ thanh toán tỷ lệ lãi hàng năm đã được quy định.

Thông tin về lãi suất trái phiếu Chính phủ được cung cấp trên trang web của Sở Giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX). Khi mua trái phiếu Chính phủ, lãi suất sẽ được ghi trên trái phiếu mà bạn sở hữu.

Bạn có thể tính lãi suất hàng năm của trái phiếu Chính phủ bằng công thức sau:

• Đối với trái phiếu Chính phủ có kỳ hạn trả lãi đầu tiên ngắn hơn so với các kỳ trả lãi tiếp theo:

Số tiền thanh toán lãi suất trái phiếu với kỳ trả lãi đầu tiên = (Mệnh giá trái phiếu x Lãi suất danh nghĩa x số ngày thực tế giữa ngày thanh toán tiền mua và ngày thanh toán tiền lãi đầu tiên) / (số kỳ trả lãi trong một năm x Số ngày trong kỳ trả lãi)

• Đối với các kỳ trả lãi tiếp theo:

Số tiền thanh toán lãi của một trái phiếu Chính phủ trong các kỳ trả lãi tiếp theo = (Mệnh giá trái phiếu x lãi suất danh nghĩa) / số kỳ trả lãi trong một năm.

Cách mua trái phiếu Chính phủ

Theo Thông tư 11/2018, các ngân hàng thương mại và tổ chức tài chính được tham gia đấu thầu để mua trái phiếu Chính phủ. Các cá nhân và tổ chức khác có thể mua trái phiếu Chính phủ thông qua ngân hàng nhà nước sau khi trái phiếu được phát hành.

Các cá nhân và tổ chức được phép mua trái phiếu Chính phủ bao gồm:

• Các cá nhân, tổ chức ở Việt Nam và nước ngoài.

• Các tổ chức ở Việt Nam không được sử dụng ngân sách nhà nước để mua trái phiếu.

Trái phiếu Chính phủ được chia thành 3 loại kỳ hạn:

• Trái phiếu ngắn hạn: Kỳ hạn từ 1 đến 5 năm.

• Trái phiếu trung hạn: Kỳ hạn từ 5 đến 12 năm.

• Trái phiếu dài hạn: Kỳ hạn từ 12 đến 30 năm.

Trước khi mua trái phiếu Chính phủ, bạn cần xem xét mục tiêu đầu tư của mình. Kỳ hạn trung và dài hạn thường mang lại lợi nhuận dài hạn, trong khi trái phiếu ngắn hạn mang lại tính ổn định cao và lợi nhuận dễ dự đoán và quản lý hơn.

Mua trái phiếu Chính phủ ở đâu?

Trái phiếu Chính phủ được phát hành lần đầu thông qua đấu thầu, chỉ có các ngân hàng và tổ chức tài chính mới được tham gia đấu thầu. Trong các trường hợp khác, cá nhân và doanh nghiệp có thể mua trái phiếu Chính phủ thông qua công ty bảo lãnh, đại lý hoặc bán lẻ.

Nếu bạn muốn mua trái phiếu Chính phủ đã được phát hành, bạn cần mở tài khoản tại các công ty chứng khoán và xem thông tin về lệnh mua/bán trên trang sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (sàn HNX) để thực hiện giao dịch theo phương thức thỏa thuận tương tự giao dịch cổ phiếu.

Tuy nhiên, để thu lợi, bạn cần xác định thời điểm mà giá trái phiếu Chính phủ được chào bán ở mức thấp để mua và bán lại vào thời điểm giá cao.

Mua trái phiếu Chính phủ như thế nào?

Các nhà đầu tư có thể mua trái phiếu riêng lẻ thông qua một nhà môi giới hoặc trực tiếp từ một tổ chức Chính phủ phát hành. Một trong những cách phổ biến để mua trái phiếu riêng lẻ là chốt lợi suất cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định. Chiến lược này mang lại sự ổn định, trong khi lợi tức của quỹ tương phản và quỹ giao dịch trao đổi thu nhập cố định có thể thay đổi theo thời gian.

Quan trọng nhất, bạn cần mua toàn bộ trái phiếu riêng lẻ. Cho dù bạn muốn mua trái phiếu đô thị hay trái phiếu kho bạc, những điều cơ bản khi mua trái phiếu riêng lẻ vẫn giống nhau: Bạn có thể mua chúng thông qua phát hành mới hoặc trên thị trường thứ cấp.

Có nên mua trái phiếu Chính phủ không?

Trái phiếu Chính phủ tránh được những rủi ro và mang lại dòng tiền ổn định, là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư. Một danh mục đầu tư trái phiếu đa dạng giúp mang lại lợi nhuận dễ dự đoán và ít biến động hơn so với cổ phiếu và các quỹ thị trường tiền tệ. Ngay cả khi lãi suất thấp, trái phiếu Chính phủ vẫn mang lại dòng tiền ổn định.

Tính thanh khoản cao và sự bảo trợ từ Chính phủ khiến trái phiếu Chính phủ an toàn hơn các loại chứng khoán khác. Vì vậy, nếu bạn có ý định đầu tư, trái phiếu Chính phủ là một lựa chọn hàng đầu.

Được chỉnh sửa bởi HEFC. HEFC