Tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn là hai cách phổ biến mà mọi người tiết kiệm để đạt được tự do tài chính. Đối với tiết kiệm định kỳ, bạn có thể lựa chọn nhiều kỳ hạn như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hay 1 năm, hoặc gửi tiết kiệm online ngắn hạn với các kỳ hạn tuần 1 tuần, 3 tuần hay 4 tuần. Vậy tiền tiết kiệm ngắn hạn có nên gửi vào ngân hàng không? Câu trả lời có trong bài viết dưới đây.
Tài khoản tiết kiệm ngân hàng là gì?
Tiền gửi ngân hàng, một hình thức đầu tư và tiết kiệm phổ biến, được đánh giá. Tương đối an toàn và ít rủi ro, khách hàng sẽ gửi một khoản tiền vào ngân hàng và sẽ nhận được mức lãi suất tương ứng với kỳ hạn và gói tiền gửi. Khi đáo hạn, khách hàng sẽ nhận lại số tiền gửi ban đầu cộng với tiền lãi. Có hai hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến:
- Tiền gửi tiết kiệm cầm cố: Với hình thức này, khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thường rất thấp.
- Tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng: áp dụng cho một khoảng thời gian nhất định tính lãi hàng tháng hoặc hàng tuần (tiền gửi có kỳ hạn). Bạn sẽ nhận được khoản lãi này nếu và chỉ khi bạn rút tiền đúng hạn. Nếu bạn rút tiền trước đó, bạn sẽ chỉ được hưởng mức lãi suất hiện hành.
Ngoài ra còn có hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng so le (gửi càng nhiều lãi suất càng cao) hoặc tiết kiệm ngân hàng tích lũy/gửi góp (cho phép khách hàng gửi nhiều lần trong thời gian gửi tiết kiệm).
Bạn nên gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?
Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn
Nếu tình hình tài chính của bạn không ổn định, tốt nhất bạn nên chọn một tài khoản tiết kiệm ngắn hạn với số tiền ngân hàng, vì khi cần, bạn có thể Rút tiền nhanh chóng. Ngoài ra, với những mục tiêu ngắn hạn đã được xác định trước, chẳng hạn như đi du lịch và mua xe, việc chọn gửi tiền ngân hàng ngắn hạn sẽ giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu của mình. Tiết kiệm ngắn hạn thường có các kỳ hạn sau:
- Tiết kiệm Online: 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 4 tuần hoặc 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng , …
- Đối với tiết kiệm ngoài thị trường: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng…Mức lãi suất tiết kiệm cạnh tranh.
Chưa kể đến cơ hội kiếm lãi kép khi gửi tiết kiệm ngắn hạn tại ngân hàng. Đọc thêmLãi kép là gì? Công thức tính lãi kép chính xác nhất.
Ví dụ: Bạn gửi 50 triệu đồng với kỳ hạn 1 tháng, lãi suất 5,3%/năm. Tiền lãi sau 1 tháng là 217.808 đồng. Đến ngày đáo hạn, nếu bạn không rút tiền, ngân hàng sẽ tự động cộng lãi 50.217.808 đồng vào tiền gốc và tự duy trì gói tiết kiệm định kỳ với lãi suất hiện hành là 5,5%/năm. Với cách này, rất thuận lợi để hưởng lãi kỳ sau nhiều hơn kỳ trước.
Tiết kiệm dài hạn
Tiền gửi Tiết kiệm dài hạn tại ngân hàng được cho là cách quản lý tiền tốt nhất dành cho những khách hàng có tiền nhàn rỗi nhưng không có nhiều tiền. chưa sử dụng chúng. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các gói sản phẩm tiết kiệm khác nhau tùy theo nhu cầu. Tiền gửi ngân hàng dài hạn thường có thời hạn từ 6 tháng đến 36 tháng với lãi suất cạnh tranh. Một số ngân hàng áp dụng lãi suất cao tới 7,8% khi gửi tiết kiệm trong 36 tháng.
Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu, lãi suất 7%/năm, kỳ hạn 6 tháng. Số tiền lãi là 3.371.233.
12 tháng18 tháng24 tháng36 tháng
Nguồn: Webgia.com
Tùy theo số tiền gửi, một số ngân hàng sẽ có mức lãi suất ưu đãi. Dựa vào bảng lãi suất trên, bạn sẽ quyết định gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào có lãi suất cao nhất nhé!
Bạn nên gửi tiền trực tuyến hay tại quầy?
p>strong>
Lợi ích khi gửi tiết kiệm Online Banking
Đối với khách hàng cá nhân làm việc trong giờ hành chính, ngân hàng trực tuyến là hình thức gửi tiết kiệm lý tưởng, vì có thể xử lý trực tiếp trên website ngân hàng hoặc qua điện thoại, không cần phải xin nghỉ để đến ngân hàng làm thủ tục và chờ đợi. Ngoài ra, thông qua ứng dụng trên điện thoại di động, bạn có thể theo dõi số dư và tiền lãi của mình bất cứ lúc nào, do đó bạn không phải lo lắng về việc gửi tiết kiệm hay mất sổ tiết kiệm ngân hàng.
Lợi ích vượt trội – tiết kiệm tại quầy
Tiết kiệm tại quầy sẽ phù hợp hơn với doanh nghiệp. Do khách hàng là doanh nghiệp thường xuyên giao dịch với số vốn lớn và cần chứng từ nên việc ký gửi tại quầy giao dịch ngân hàng là rất cần thiết.
Những lưu ý khi gửi tiết kiệm tài khoản ngân hàng
#1 Chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp
Điều quan trọng đầu tiên Điều quan trọng là bạn nên cân nhắc khả năng tài chính của mình để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp. Số tiền bạn muốn tiết kiệm là tiền tiêu vặt vô ích hay bị trừ vào lương hàng tháng? Trả lời được câu hỏi này sẽ giúp bạn chọn được cách tiết kiệm hợp lý và sinh lợi nhất.
#2 Gửi tiết kiệm tại một ngân hàng uy tín
Biết ngân hàng dự kiến của bạn có thể giúp bạn chọn phương thức gửi tiền theo một số cách, chẳng hạn như kiểm tra những gì bạn đã và đang sử dụng tại ngân hàng đó Để có nhận xét đúng đắn nhất, chúng ta có thể đọc các bình luận, phản hồi của khách hàng, đọc các thông tin liên quan đến ngân hàng được công bố trên website hoặc trực tiếp trải nghiệm cách tư vấn, chăm sóc khách hàng của họ.
Hiện nay, các ngân hàng chủ yếu được chia thành ba loại: ngân hàng thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân và ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài. Về tổng thể, nhóm ngân hàng quốc doanh an toàn nhất nhưng lãi suất huy động ngân hàng thấp hơn hai nhóm còn lại.
#3 Lãi suất tiết kiệm ngân hàng. Khách hàng
Bên cạnh uy tín, lãi suất gửi tiết kiệm cũng là yếu tố quan trọng quyết định lựa chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm. Cạnh tranh giữa các ngân hàng có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Vì các ngân hàng nhỏ thường dùng lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, đôi khi mức chênh lệch thường không cao có thể khiến bạn bối rối và khó đưa ra lựa chọn.
Tóm lại, chỉ cần lưu ý đến lãi suất dưới hình thức tiền gửi ngân hàng mà bạn có, có các lựa chọn và tính đến những thay đổi và biến động trong tương lai, và khoản tiết kiệm của bạn sẽ nằm trong tầm kiểm soát.
#4 Đảm bảo thông tin cá nhân chính xác
Thông tin cá nhân như số CMND/CCCD, tên chủ tài khoản hay chữ ký rất quan trọng trong giao dịch giữa bạn và ngân hàng giữa các quy trình. Do đó, điều quan trọng là phải kiểm tra kỹ thông tin cá nhân để tránh nhầm lẫn và quan trọng là đảm bảo rằng bạn chỉ sử dụng một chữ ký trên sổ tiết kiệm của mình. Nếu bạn thay đổi chữ ký của mình, bạn phải liên hệ ngay với ngân hàng của mình để xác minh lại. Nếu bạn cung cấp thông tin không chính xác trên sổ tiết kiệm của mình, bạn có nguy cơ mất tiền gửi hoặc không thể rút tiền khi đáo hạn.
#5 Kiểm tra số dư tài khoản tiết kiệm của bạn. Thường xuyên
Thường xuyên kiểm tra tài khoản của bạn có thể giúp bạn ngăn ngừa các rủi ro như thua lỗ. Việc kiểm tra này có thể được thực hiện nhanh chóng và dễ dàng thông qua tài khoản ngân hàng điện tử đã đăng ký với ngân hàng.
#6 Giữ gìn sổ tiết kiệm và mua sắm cẩn thận
Sổ tiết kiệm ngân hàng là giấy tờ quan trọng chứng minh bạn đã gửi tiền vào ngân hàng, vui lòng giữ lại nó an toàn. Trường hợp bị mất phải thông báo ngay cho ngân hàng và đến trực tiếp ngân hàng để được tư vấn làm lại tài khoản. Nếu không, những kẻ lừa đảo sẽ giả mạo chữ ký và giấy tờ tùy thân để rút toàn bộ số tiền trong sổ tiết kiệm của bạn.
#7 Lưu ý khi gửi tiền ngân hàng trực tuyến
Khi gửi tiền trực tuyến, bạn cần chú ý đến các yếu tố an toàn, đối với bất kỳ giao dịch trực tuyến nào, bạn không nên truy cập các trang web lạ và sử dụng phần mềm quét vi-rút. Cập nhật các thông báo mới của ngân hàng kịp thời để ngăn ngừa rủi ro kịp thời.
Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã biết ngân hàng nào phù hợp nhất với mình. Nếu bạn quan tâm đến Ngân hàng số Timo, hãy đăng ký để trải nghiệm ngay. Chúng tôi có tỷ lệ tiết kiệm rất hấp dẫn!
Có thể bạn quan tâm: Lý do không gửi tiền vào ngân hàng
Hỏi đáp về gửi tiết kiệm ngân hàng
.
