Bảo hiểm bảo vệ thu nhập chi trả cho một số khoản thu nhập bị mất nếu bạn không thể làm việc do tàn tật do bệnh tật hoặc thương tích. Nó giúp thanh toán các hóa đơn để bạn có thể tập trung vào việc trở nên tốt hơn.

Bảo hiểm bảo vệ thu nhập chi trả cho những gì

Nếu bạn không thể làm việc do thương tật một phần hoặc toàn bộ, Bảo hiểm bảo vệ thu nhập sẽ thanh toán:

• Sáu đầu tiên tháng Lên đến 90% thu nhập trước thuế,
• Lên đến 70% vào một số thời điểm nhất định sau sáu tháng.

  li>

Bảo hiểm bảo vệ thu nhập được thiết kế để thay thế thu nhập của bạn dựa trên thu nhập hàng năm của bạn trong 12 tháng trước khi bạn bị ốm hoặc bị thương.

Mỗi chính sách bảo vệ thu nhập có định nghĩa riêng về tình trạng khuyết tật một phần hoặc toàn bộ, định nghĩa này phải được đáp ứng trước khi có thể nộp đơn yêu cầu. Kiểm tra trang web của công ty bảo hiểm hoặc Tuyên bố tiết lộ sản phẩm (PDS) để biết các định nghĩa và bất kỳ loại trừ nào.

Xác định xem bạn có cần bảo hiểm bảo vệ thu nhập hay không

Bảo hiểm bảo vệ thu nhập có thể quan trọng nếu bạn:

• là lao động tự do hoặc chủ doanh nghiệp, vì bạn có thể không bị ốm hoặc nghỉ hàng năm
• Có các thành viên gia đình hoặc người phụ thuộc phụ thuộc vào bạn để có thu nhập
• Có các khoản nợ, chẳng hạn như thế chấp, cần phải trả ngay cả khi bạn không có khả năng đi làm

Để biết bạn cần bảo vệ thu nhập bao nhiêu, hãy chuẩn bị một ngân sách. Điều này sẽ giúp bạn hiểu chi phí hàng tháng của bạn và thu nhập bạn cần phải thay thế. Bạn cũng có thể muốn cân nhắc trả vào quỹ hưu bổng của mình.

Cũng cân nhắc:

• Nếu bạn có bảo hiểm chấn thương hoặc thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn, bảo hiểm này có thể giúp trang trải thu nhập bị mất đi
• Nếu bạn có bảo hiểm y tế tư nhân bảo hiểm để giúp trang trải mọi chi phí y tế
• Gia đình hoặc bạn bè có thể giúp đỡ hoặc hỗ trợ

Nếu bạn đang quyết định xem mình có cần bảo hiểm bảo vệ thu nhập hay không và mức độ cần thiết Để được trợ giúp, vui lòng hỏi ý kiến ​​cố vấn tài chính.

Chọn chính sách bảo vệ thu nhập

Một số điều bạn cần cân nhắc khi chọn chính sách bảo vệ thu nhập là:

Các loại chính sách

Thu nhập các chính sách bảo vệ là:

• Chính sách giá trị đền bù — phạm vi bảo hiểm của bạn là tỷ lệ phần trăm tiền lương của bạn tại thời điểm bạn yêu cầu bồi thường. Nếu tiền lương của bạn đã giảm kể từ khi bạn mua chính sách, bạn sẽ nhận được ít phí bảo hiểm hàng tháng hơn. Nếu thu nhập của bạn thay đổi, số tiền bảo hiểm của bạn sẽ dựa trên thu nhập trung bình hàng năm của bạn trong một khoảng thời gian phù hợp với nghề nghiệp của bạn.
• Chính sách giá trị thỏa thuận – Số tiền bảo hiểm của bạn là tỷ lệ phần trăm của số tiền đã thỏa thuận khi bạn ký hợp đồng. Những thứ này thường đắt hơn, nhưng chúng có thể hữu ích nếu thu nhập của bạn thay đổi theo từng năm.

Kể từ ngày 31 tháng 3 năm 2020, các công ty bảo hiểm sẽ không còn cung cấp các chính sách giá trị đã thỏa thuận cho khách hàng mới. Nếu bạn đã mua một chính sách giá trị đã thỏa thuận trước ngày này, bạn có thể tiếp tục giữ chính sách. Nếu bạn quyết định thay đổi chính sách của mình, bạn sẽ chỉ có thể mua một chính sách giá trị bồi thường.

Chính sách giá trị bồi thường thường rẻ hơn và có thể hữu ích cho những người có thu nhập ổn định.

Thời gian chờ đợi

Đây là khoảng thời gian bạn phải đợi trước khi khoản thanh toán của bạn có thể bắt đầu. Hầu hết các chính sách bảo vệ thu nhập đều đưa ra thời gian chờ đợi từ 14 ngày đến hai năm. Vào cuối thời gian chờ đợi, bạn phải không thể làm việc do bệnh tật hoặc thương tích để đủ điều kiện nhận thanh toán.

Nói chung, thời gian chờ đợi càng lâu thì chính sách càng rẻ. Khi bạn chọn thời gian chờ đợi của mình, hãy xem xét bạn có bao nhiêu ngày nghỉ ốm và nghỉ phép hàng năm, tiền tiết kiệm và quỹ khẩn cấp.

Thời gian hưởng trợ cấp

Thời gian hưởng trợ cấp là khoảng thời gian mỗi tháng khoản thanh toán sẽ tiếp tục được thanh toán nếu bạn không thể đi làm do ốm đau hoặc thương tật. Hầu hết các chính sách bảo vệ thu nhập cung cấp trong hai hoặc năm năm, hoặc cho đến một độ tuổi nhất định (chẳng hạn như 65). Thời gian lợi ích càng dài, chính sách càng đắt. Nhưng nó cũng có nghĩa là được bảo vệ tốt hơn nếu bạn không thể làm việc nhiều giờ.

Phí bảo hiểm theo bậc hoặc theo mức

Bạn thường có thể chọn thanh toán bảo hiểm bảo vệ thu nhập theo một trong các cách sau:

• Phí bảo hiểm theo bậc

  strong>—được tính toán lại ở mỗi lần gia hạn hợp đồng, thường là hàng năm dựa trên cơ hội yêu cầu bồi thường gia tăng khi bạn già đi

• Phí bảo hiểm cấp độ—được tính phí khi bắt đầu hợp đồng Phí bảo hiểm cao, nhưng chi phí thay đổi không dựa trên độ tuổi của bạn, vì vậy mức tăng sẽ chậm hơn theo thời gian