Tạm thời khóa báo cáo là một yêu cầu đối với hoạt động thẻ ngân hàng. Nó có đặc điểm đảm bảo quyền lợi của khách hàng trong giao dịch. Và giúp khách hàng đưa ra một số yêu cầu cần thiết. Có tính chất tác động chủ tài khoản chuyển, nhận tiền. Trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động này cũng được quy định trong luật và các văn bản liên quan. Đưa ra các quy tắc chung giúp các bên thực hiện hiệu quả các quyền và nghĩa vụ của mình. Đồng thời giúp đất nước quản lý hành chính nhà nước tổng hợp một cách hiệu quả.

Căn cứ pháp lý:Thông tư 23/2014/TT-NHNN Hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Luật sưTư vấn pháp lý miễn phíQua điện thoại 24/7:1900.6568

1. Khóa tạm thời là gì?

Trong các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, các yêu cầu cơ bản của khách hàng đều được đảm bảo. Đây cũng là nội dung quy định chung phải tuân theo. Căn cứ Điều 16 Thông tư 23/2014/TT-NHNN về việc tạm khóa tài khoản thanh toán.

1. Theo yêu cầu bằng văn bản của chủ tài khoản (hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) hoặc được sự đồng ý trước bằng văn bản, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tạm khóa tài khoản thanh toán của khách hàng (tạm ngừng giao dịch) một phần hoặc toàn bộ số tiền thanh toán Số tiền trên tài khoản là giao dịch giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trừ trường hợp quy định tại điểm c khoản 1 Điều 6 thông báo này.

2. Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và việc gửi, rút ​​các chỉ thị thanh toán trong thời gian tạm khóa phải được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản thanh toán (hoặc người giám hộ của chủ tài khoản). hoặc tài khoản đại diện hợp pháp) hoặc theo thỏa thuận bằng văn bản giữa Chủ tài khoản và Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. “

Có 2 cách để tạm khóa tài khoản thanh toán. Hoặc tạm gọi khóa có là khóa tạm thời. Tùy theo tính chất của giao dịch, có thể là chuyển khoản hoặc nhận tiền. Là tài khoản nhận được thu nhập, nó dựa trên Số tiền được thêm vào tài khoản được tạo ra. Giúp tăng số dư tài khoản của khách hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ thông báo tài khoản “có”.

Tạm khóa tài khoản có nghĩa là ngân hàng đình chỉ giao dịch ghi có vào tài khoản của khách hàng. Các hoạt động được thực hiện trong hoạt động kinh doanh ngân hàng trong việc cung cấp dịch vụ. Có thể được thực hiện theo yêu cầu của một số chủ sở hữu quyền. Hoặc ngân hàng thấy rằng việc tạm dừng công việc khiến quyền lợi của khách hàng có nguy cơ bị xâm phạm.Trong trường hợp tạm dừng giao dịch tín dụng, khóa Số tiền được chuyển trong khoảng thời gian đó sẽ không được ghi có vào tài khoản nhận tiền.Nói cách khác, đây là thao tác khóa một chiều trên tài khoản khách hàng.

Theo đó, các tài khoản tạm khóa sẽ không nhận được Tiền chuyển vào. Kể từ thời điểm khách hàng thực hiện tạm khóa một chiều. Tiền chuyển đến sẽ được treo trên hệ thống ngân hàng và được xử lý do nhân viên thực hiện theo quy định và nghiệp vụ của ngân hàng. Tất nhiên, những thuộc tính hoạt động tốt theo hướng tín dụng sẽ được khóa tạm thời. Việc này thường được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng. Để mở khóa báo cáo tín dụng, khách hàng là đồng thời hoàn toàn miễn phí thông báo với ngân hàng về nguyện vọng của mình.

Khóa tạm thời theo yêu cầu của KH. Khóa tạm thời ngăn cản sự hợp tác của Đối tác hoặc người thân chuyển tiền cho mình. Khi đó, KH có thể yên tâm khi thẻ được bị mất cắp hoặc có giao dịch giả mạo, thông thường khi xảy ra sự cố trên thực tế khách hàng có thể đáp ứng các yêu cầu này để đảm bảo tính chất của giao dịch, tránh bị kẻ xấu lợi dụng để giả vờ chiếm đoạt tiền.

Xem thêm:Có lấy lại được tiền sau khi bị lừa chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng không?

2. Xử lý giao dịch tài khoản:

Giao dịch chuyển tiền vẫn có thể thực hiện được trong thời gian tài khoản tạm khóa, khi mọi người không biết chủ thẻ đang khóa 1 chiều, nên ý chí trong lúc tạm khóa không cho tài khoản đến thẻ của chủ Tuy nhiên trừ vào giao dịch do người chuyển thực hiện, nếu có người không quen biết vẫn chuyển tiền vào tài khoản này thì ngân hàng sẽ tạm khóa các tài khoản này vì chưa xác định được người nhận. đó là Cần phải tuân thủ pháp luật, lúc đó tiền sẽ được treo trong hệ thống ngân hàng chờ nhân viên lễ tân xử lý.

Thường 2-3 ngày sau (không kể ngày nghỉ cuối tuần) và ngày lễ), tùy thuộc vào tiến trình và hoạt động. Thực hiện .Nếu tài khoản tạm thời bị khóa của người nhận không được mở lại, đó là do mong muốn của đối tượng không được thực hiện. Giống như không có di chúc nào khác phản ánh, tiền sẽ được trả lại cho người gửi. Nó đảm bảo rằng giao dịch được thực hiện chính xác.Khi không có người nhận tiền, ngân hàng phải bảo đảm sẽ hoàn trả cho người gửi để tránh tranh chấp. Đặc biệt khi tiền là tài sản, ngân hàng phải tiếp nhận và xử lý các sự kiện càng nhanh càng tốt. Giúp các bên cung cấp thông tin để thực hiện giải pháp.

3.Chủ tài khoản bị tạm khóa cho biết:

Trước hết, chủ tài khoản có thể tạm khóa hoặc giải phóng tạm khóa tùy theo lợi ích của mình khóa. Những mong muốn này được phản ánh trong các nhu cầu cơ bản và chia sẻ. Để đảm bảo sự an toàn hoặc lợi ích mà họ muốn duy trì. Trong số đó, nó có thể ký một thỏa thuận với ngân hàng để cung cấp dịch vụ thanh toán. Sau đó ngân hàng sẽ xử lý lệnh thanh toán. Điều này cũng thuộc các nghĩa vụ trong nhóm dịch vụ ngân hàng cung cấp cho người dùng. Khách hàng hoàn toàn có thể bày tỏ nguyện vọng của mình bằng cách thông báo cho ngân hàng.

Thông báo có thể được thực hiện trực tiếp tại quầy. Đây là cách nhanh nhất giúp các nguyện vọng của chủ tài khoản được phản ánh và giải quyết nhanh chóng. Ngoài ra, họ có thể đăng trên các nền tảng khác hoặc thực hiện cuộc gọi. Khi đó, họ phải chứng minh được quyền sở hữu của mình. Bằng cách cung cấp thông tin cá nhân có liên quan cho ngân hàng trước khi thể hiện nhu cầu.

Tùy theo nhu cầu cá nhân, khách hàng có thể yêu cầu tạm khóa tài khoản. Thông thường, các yêu cầu tạm khóa tài khoản thường xuyên của khách hàng là do bị đánh cắp thẻ, bị phát hiện mạo danh, v.v., cũng như các yêu cầu trong báo cáo Mở khóa theo yêu cầu.

4.Các báo bị tạm khóa chủ đề là:

Trong một số trường hợp, tài khoản ngân hàng cá nhân có thể bị quản lý và kiểm soát. Khi có văn bản yêu cầu và quyết định xác minh tài khoản có thẩm quyền hợp pháp. Việc thực hiện chặn tài khoản hoặc khóa tạm thời có thể giúp ngăn các giao dịch mới xuất hiện. Nó giúp cơ quan quản lý tập trung vào các hoạt động diễn ra trong một khoảng thời gian cụ thể. Cũng như đảm bảo không có tổn thất thương mại. Không chấp nhận các giao dịch đến.

Hoặc khi ngân hàng phát hiện lỗi giao dịch, tài khoản có thể bị khóa tạm thời. Thực hiện điều chỉnh hoặc hành động khắc phục. Tránh rủi ro hoặc các vấn đề nghiêm trọng.

5. Chỉ báo dòng tiền tài khoản tạm khóa:

Sau khi tạm khóa tài khoản, hệ thống sẽ tạm dừng chuyển số tiền. Tài khoản của người nhận có thuộc tính khóa 1 chiều, ngân hàng sẽ làm việc và giải quyết theo quy định. Trong số đó, tài khoản tiền gửi có thể được hoàn trả trong vòng 2-3 ngày làm việc tiếp theo của ngân hàng. Với thời gian này, cuối tuần không được tính. Nếu tài khoản của người nhận chưa được mở lại trong thời gian này, nó sẽ làm như vậy. Nó có thể dựa trên ý chí của người nhận hoặc do tính chất của pháp luật.

Xem thêm:Quy định ủy quyền của chủ tài khoản thanh toán doanh nghiệp

Ngoài ra, nếu chủ tài khoản yêu cầu mở khóa tin nhắn, nó sẽ được đưa ra sau 1- Có hàng sau 2 ngày. Vì vậy, số tiền gửi vào thời điểm đó vẫn treo trên hệ thống của ngân hàng. Trong chuyển tiền và thu tiền do ngân hàng cung cấp, tiền có thể tiếp tục được “ghi có” vào tài khoản nhận. Nói cách khác, đăng ký tài khoản có nghĩa là nhận được một khoản tiền gửi. Tiền được thêm vào tài khoản của người gửi và người nhận theo mong muốn của họ. Hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản (theo quy định của từng ngân hàng), số tiền đã nộp vào tài khoản sẽ được trả lại.

Giờ làm việc hay tính chất giải quyết tùy thuộc vào quy định và khối lượng công việc của từng ngân hàng. Tuy nhiên, nó luôn đảm bảo một hoặc hai ngày để người nhận bày tỏ mong muốn của mình. Ngân hàng cần làm gì trước khi chuyển lại cho người gửi.

.