Thẩm định bảo hiểm (Underwriting)

Underwriting là thuật ngữ tiếng Anh tương đương với ‘Thẩm định bảo hiểm’ trong tiếng Việt.

Thẩm định bảo hiểm là quá trình phân loại, đánh giá và chọn lựa rủi ro của các công ty bảo hiểm. Nhiệm vụ của thẩm định bảo hiểm là nhận diện và đánh giá rủi ro một cách chính xác và đầy đủ. Đồng thời, thẩm định bảo hiểm còn phân nhóm rủi ro theo cách thức chính xác, từ đó đưa ra các quyết định thẩm định bảo hiểm, bao gồm chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm thường ban hành hướng dẫn thẩm định bảo hiểm để quy định cụ thể quy trình và các tiêu chí trong quá trình thẩm định.

Các bước trong quá trình thẩm định bảo hiểm

Quá trình thẩm định bảo hiểm bao gồm hai bước cơ bản: xác định rủi ro và phân loại rủi ro.

Xác định rủi ro

Trong yêu cầu bảo hiểm, các nguyên nhân hoặc sự kiện có thể gây tổn thất thường được xác định một cách rõ ràng. Do đó, quá trình xác định rủi ro trong thẩm định bảo hiểm tập trung vào việc xác định các yếu tố có thể ảnh hưởng đến khả năng phát sinh hoặc gia tăng tổn thất. Đây bao gồm cả nguy cơ vật chất và nguy cơ đạo đức.

Phân loại rủi ro

Sau khi đánh giá rủi ro, bộ phận thẩm định sẽ phân loại các đối tượng tham gia bảo hiểm vào các nhóm rủi ro phù hợp. Nhóm rủi ro được hiểu là nhóm các đối tượng được bảo hiểm có cùng mức độ rủi ro đối với công ty bảo hiểm.

Mục đích của việc phân nhóm rủi ro là để giúp công ty bảo hiểm tính toán đối tượng được bảo hiểm và áp dụng mức phí bảo hiểm phù hợp. Mỗi nhóm rủi ro sẽ có mức phí bảo hiểm khác nhau, phụ thuộc vào mức độ rủi ro của từng nhóm.

Mỗi công ty bảo hiểm có các tiêu chí và phương pháp phân nhóm rủi ro riêng. Đối với bảo hiểm nhân thọ chẳng hạn, các nhóm rủi ro chính bao gồm: Nhóm rủi ro chuẩn, Nhóm rủi ro ưu tiên, Nhóm rủi ro dưới chuẩn và Nhóm rủi ro loại trừ.

Ngoài ra, trong quá trình thẩm định bảo hiểm còn có các bước quan trọng khác như:

• Tính toán phí bảo hiểm và rủi ro tài chính: Bảo hiểm là một ngành kinh doanh dựa trên cơ sở rủi ro. Tất cả các vấn đề như tính toán phí bảo hiểm, ước lượng mức bồi thường dự kiến, xác định doanh thu và chi phí đều được xác định dựa trên ước lượng rủi ro và các qui luật xác suất thống kê.

• Giải quyết quyền lợi bảo hiểm: Bộ phận đền bù bảo hiểm tiếp nhận yêu cầu bồi thường bảo hiểm, đánh giá mức thiệt hại thực tế, tính toán mức đền bù phù hợp và chi trả quyền lợi bảo hiểm cho các đối tượng theo hợp đồng bảo hiểm. Đền bù bảo hiểm cần được thực hiện chính xác và nhanh chóng để đảm bảo quyền lợi của khách hàng.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Thị trường tài chính và các định chế tài chính, NXB Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh)

Đọc thêm thông tin chi tiết về thẩm định bảo hiểm và các sản phẩm bảo hiểm tại HEFC.

Chỉnh sửa bởi: HEFC

HEFC cung cấp các dịch vụ tư vấn và giải pháp về bảo hiểm, đảm bảo sự an tâm và an toàn tài chính cho khách hàng. Để biết thêm thông tin, hãy ghé thăm website của chúng tôi tại hefc.edu.vn.